대환대출 연체 시 채무 효과적인 해결방법 있어도
인생을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 국면을 만나게되는 경우가 옵니다.
최근 들어 나빠지는 경제 상황에서는 나의 일을 위협받거나 또는 급여나 월수입일 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 더 이상은 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 알아볼까 해요.
개인회생 난생 처음 들어본 분 또는 접해보시는 사람들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있고 빚과 관련된 어려움을 조력해주는 제도에요.
내가 가지고 있는 재산 그리고 지금 당장 발생하는 수입 에 비례해서 채무가 보다 더 크기 때문에 삶의 어려움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 본인이 생각한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문 업체를 통해서 여러분의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 판단하는 편이 좋죠.
신용채무의 경우 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 그리고 소득이에요.
혹시 다달이 벌고 있는 소득이 적혀진 돈보다 적을 경우, 사실 개인회생 시작조차 어렵기 때문이죠.
이런 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 진행하여야 한답니다.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정된 계좌에 내는 값을 말해요.
이때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 36개월 간 달마다 반복해서 하게 되고요, 상환을 못한 나머지 빚을 도와주는 방식이에요.
만약 내가 얼마를 부담해야 하는지 알기를 원할 때, 어떻게 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있죠.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 따로 꾸준히 들어가는 돈이 있다면, 소명을 통해서 추가 기본 생활비를 요청하는 것 또한 가능해요.
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월산4동에 거주 중인 직장인 X는 57세가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 자신을 마주하게 되었다고 합니다.
예전부터 세상과 타협해버린 상태라고 볼 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 필요해졌기 때문입니다.
그러나 그 당시 그에 상응하는 금전을 마련해두지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어간 것이죠.
그나마 다행인 건, 건설환경공학부를 졸업한 까닭에 직업을 구하는 과정은 걱정한 것보다 어렵지 않았습니다.
그러나 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받아야 하는 삶이 썩 행복한 인생은 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만 반복하는 삶을 보낸지 어언 4년이 흘렀고 이제와서 보니 회사 내에서도 꽤 좋은 입지를 맡게될 수 있었습니다.
급여도 꽤 괜찮은 만큼으로 오르면서 여윳돈도 나름대로 모을 수 있었답니다.
생활은 확연하게 안정되었음에도, 일상에 관한 전체적인 만족도는 그리 올라가지 못했다고 하는데요.
나름대로 돈을 모으고 나면, 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
결국 마침내 그에 딱 좋은 날이 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 하더군요.
다년간의 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아놓은 X에게, 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었죠.
약간의 리스크를 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 확인한 것이었죠.
하지만 그 당시 저축한 돈만을 가지고 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려서 보다 더 필요한 듯한 준비금을 마련했죠.
이것이 월산4동 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에도 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 굉장히 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더군요.
결국, 어쩔 수 없이 하던 사업을 정리하게 되었죠.
관련된 건물 및 물품을 모두 처분한 다음 직원들의 월급을 모두 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정에서 도합 7020만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았어요.
당장에 이자 또한 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었죠.
마침내 나름 비슷한 직장에 또 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 기반으로 해서 월산4동 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 108만원이 됩니다.
이를 36개월 간 낼 것이라고 가정할 경우 월산4동 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무를 도움받을 수 있는 셈입니다.
당연히 이것은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 모두 포함할 시 실제로 얻는 이득은 보다 더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 문제 없이 마친 후에, 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 했어요.
중간중간에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 대응했던 게 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 절대 없을 수 있도록 보다 더 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 하더군요.
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